ゴールドカードのメリットとは?何を基準に選ぶ?

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ステータスがアピールできて、サービスも充実しているクレジットカードとして、根強い人気があるのがゴールドカードです。一般カードよりもグレードが高いイメージから、審査が厳しく限られた人だけが持つことができると思っている人も多いのではないでしょうか。

少し前までは、社会的に高いステータスにあり、高額な年会費を払える人のみが持てるという印象でしたが、現在では一般カードと変わらない感覚で持てるゴールドカードもたくさんあります。

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ゴールドカードとは


ゴールドカードとは、クレジットカードの中でも一般カードより1ランク上のクレジットカードです。券面もゴールド(金色)カラーのものが主流で、見た目の印象からも高級感が感じられます。

一般カードに比べて、旅行保険の補償額が高額でサービスも手厚いカードが多いですが、一般カードに比べて年会費は比較的高めに設定されています。

基本的には、一般カードの上のグレードとしてゴールドカードが設定されていますが、ステータス系クレジットカードの中には、一般カードでゴールド並みのスペックを持つカードもあります。

年会費は?

ゴールドカードの年会費は、クレジットカードによっても大きな違いがありますが、1万円〜3万円ほどが多いです。中には数千円程度で入会できるゴールドカードもありますが、他のゴールドカードに比べるとサービス面で劣ります。

ゴールドカード特有の保険や手厚いサービスを求めて入会するなら、年会費が1万円以上のカードを選ぶほうがオススメです。しかし、券面がゴールドでステータスがアピールできればいいという方は、年会費が安いものでも十分だと思います。

利用限度額は?

ゴールドカードの利用限度額は、70万円〜200万円程度が主流となっていますが、年会費に左右される傾向があります。現在のゴールドカードは、カード会社によって年会費の幅が広い分、利用限度額にも大きな差があります。

また、限度額に関して公式ページに記載のないゴールドカードもあり、審査の結果次第で限度額が個別で決まるものもあります。ただし、制限なく使えるゴールドカードはほぼありません。

申込条件と審査難易度

以前は、一般カードに比べてゴールドカードの申し込み可能年齢は高めに設定されていて、20代では申し込みができないカードも多くありました。また、ある程度の役職や社会的地位がなければゴールドカードは持てないというカードもありました。

しかし、現代では数千円の年会費で入会できるゴールドカードもあるように、ゴールドカードの申込条件のハードルは下がってきています。たとえば、年会費が安めの楽天ゴールドカードは、20歳以上で安定した収入があれば誰でも申し込みが可能です。

そして、年会費が比較的高額なアメリカン・エキスプレス・ゴールドカードに関しても年齢が20歳以上で定職についていれば申し込みできます。アルバイトやパートの申し込みはできないという記載はありますが、年収や役職について詳細な条件の記載はありません。

このようにゴールドカードは、比較的申込条件の間口が広く、年齢や安定収入という条件を満たしていれば、誰でも申し込みができることが多いです。ただし、申し込みが可能であって、審査は別です。

クレジットカードの審査基準は非公開となっているため、具体的な内容を知ることはできません。しかし、基本的には年会費が安いカードほど審査難易度は低めで、年会費が高いほど限度額も高くなるため、審査基準も厳しくなると思われます。

ゴールドカードの優待やサービス

ゴールドカードは、一般カードよりもグレードが1ランク上であるため、一般カードには付帯していないサービスや優待があることが多いです。カードによっても付帯するサービス内容は変わりますが、一般的なゴールドカードに付帯しているサービスには以下のものがあります。

・国内・海外旅行傷害保険
・その他の付帯保険
・空港ラウンジの無料利用
・ポイント還元率のアップ
・ホテルやレストランなどの優遇

国内・海外旅行傷害保険

一般のクレジットカードにも付帯していることのある国内・海外旅行保険ですが、ゴールドカードの場合は、補償内容が一般カードよりも手厚い。たとえば三井住友VISAカードの一般カード(クラシックカード)の場合には、海外旅行傷害保険の最高補償額が2000万円ですが、三井住友VISAゴールドカードなら最高補償額が5000万円まで上がります。

海外旅行保険は自動付帯のカードであれば、持っているだけでカード枚数分の補償が受けられます。そのため、万が一海外で事故や病気に見舞われた時には、カードの所持枚数分だけ補償金が貰える可能性が高いのです。保証金額が高額なカードを持っていれば、その分金銭的なカバーが手厚くなるというメリットがあります。

その他の付帯保険

ゴールドカードの付帯保険は、旅行保険以外も手厚くなっていることが多いです。たとえばゴールドカードで決済を行なった商品が、破損や紛失などで損害を被った時に補償してくれるショッピング補償などがあります。

ショッピング補償は、一般カードにも付帯している場合もあるが、旅行保険同様にゴールドカードの方が補償額が高額になっていることが多いです。

また、ゴールドカードによっては、飛行機が遅延した場合に、宿泊費などを補償してくれる乗継遅延費用保険などが付帯しているものもあります。

空港ラウンジの無料利用

ゴールドカードには、空港ラウンジの無料利用サービスが付帯しているものが多いです。基本的には、国内主要都市の空港ラウンジが無料で利用できるというサービス内容のものが多いが、指定の海外空港のラウンジも利用できるものもあります。

プラチナカードなどに付帯しているプライオリティパスと呼ばれる、世界の空港ラウンジで利用できるサービスよりも使用範囲は狭いですが、国内の空港を頻繁に利用するという人であれば、空港ラウンジ利用無料のゴールドカードは1枚持っておくと便利です。

ポイント還元率アップ

ゴールドカードの中には、一般カードよりもポイントの還元率が高いものが多くあります。クレジットカード会社それぞれにポイント還元の条件は異なりますが、カード側の提示する条件を満たすことで、ポイント還元率が通常の数倍になるものもあります。

ただし、ポイント還元率と年会費を比較して費用対効果を考えると、一般カードで十分という場合もあります。ポイント還元率の高さを狙ってゴールドカードを検討しているのであれば、必ず年会費との費用対効果を考えることが重要です。

ホテルやレストランなどの優遇

一般カードに付帯していないサービスで、ホテルやレストランなどでの優遇が受けられるサービスもあります。たとえば三井住友VISAゴールドカードでは、一流ホテルや旅館専用の予約サービスである「Relux(リラックス)」というサービスを3000円割引で利用できます。

またアメリカン・エキスプレス・ゴールドカードには、国内外200店舗のレストランにて所定のコースメニューを2名で予約すると1名分が無料になる優待サービスなどもあります。サービス内容はクレジットカード会社よっても違うので、利用したいカードの公式ページをチェックしてみることがオススメです。

ステータス重視でコスパがいいのは楽天ゴールドカード


ステータスだけで、年会費はできるだけ抑えたいという人にオススメなのが、楽天ゴールドカードです。年会費は税込みで2160円とゴールドカードの中では破格の年会費となっています。

海外旅行傷害保険が最高2000万円まで付帯していて、国内空港ラウンジの無料利用サービスも付いています。年会費が1万円以上のゴールドカードと比較すると基本スペックは劣りますが、とにかく周りへのステータスアピール重視であれば有効な1枚です。

ビジネス利用でも相性のよいのは三井住友VISAゴールドカード


ビジネスシーンでも利用するゴールドカードになると、三井住友VISAゴールドカードがいいのではないでしょうか。

国内VISAのプロパーカードと評価されるほど、カード自体のステータス性が高く、接待などのビジネスシーンでもスマートに利用できるゴールドカードです。国内・海外旅行保険は最大5000万円までで、空港ラウンジサービスも付帯しています。

年会費は税別1万円ですが、インターネット入会で、初年度の年会費が無料になるサービスもありますので、お試しで1年使ってみるのもオススメです。

充実したサービスならアメリカン・エキスプレス・ゴールドカード


年会費は高めですが、充実したサービスが付帯していて、最上級のステータスにこだわりたいという人にはアメリカン・エキスプレス・ゴールドカードです。年会費は税別2万9000円と他のゴールドカードに比べると高額ですが、プライオリティパスなどのサービスが付帯していて、プラチナカード並みのサービスが揃っています。

アメリカン・エキスプレスは、国際ブランドのプロパーカードであるため、ステータスの高いラグジュアリーカードとしても評価が高いのです。

ゴールドカードを選ぶ時の注意点

ゴールドカードを選ぶ時は、特典の内容が自分のライフスタイルに合っているかどうかを見極めることが重要です。ゴールドカードは年会費の幅が広く、同じゴールドカードでも付帯サービスがカード会社によって大きく異なります

ステータスが目的でゴールドカードを持つのであれば、年会費の安いカードでも満足できる可能性は高い。しかし、一般的にイメージされているようなゴールドカードのサービスを十分に受けたいというのであれば、年会費1万円以上のゴールドカードを選ぶ必要があります。

ゴールドカードを選ぶ場合には、年会費だけではなく、補償内容や付帯内容もしっかり確認しておくことが大切です。

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